「ライフプラン・ライフプランニングと言う言葉はよく聞くけど、内容はよく分からない」といった方も多いのではないでしょうか？
ライフプランそのものは、単純で理解しやすい内容となっています。この記事では、ファイナンシャル・プランニング技能士2級(国家資格)を保有する私が、ライフプランについて簡潔に分かりやすく解説しています。
最後にはおすすめの診断ツールも紹介していますので、是非とも参考にしていただけると幸いです。
ライフプランとは？
ライフプランとは、人生設計のことです。人生設計を噛み砕いて説明すると、自分の収入を軸にした上で、仕事や結婚・老後といった人生の「金銭面」を考えるということです。
ようは、人生における資金計画を事前に予定し決めた上で、収入金額や支出金額・貯蓄金額を計算しておくことがライフプランです。
予定や計画を踏まえた上で細かくシュミレーションし、ライフプランを作っていきます。
引用元：住宅購入時にはライフプランも考えましょう！ | 家づくり学校 高松校 アドバイザーブログ (stephouse.jp)
ライフプランの必要性
日本はバブル崩壊以降、デフレ状態で現在に至るまで賃金が上がっていません。老後は年金だけでは暮らしていけないことも、みんな分かっていることでしょう。
だからこそ、ライフプランニング(人生設計)をする必要があるのです。ライフプランニングの基本の3軸としては、下記の計画が挙げられます。
- 教育資金の計画
- 住宅取得の計画
- 老後資金の計画
教育・住宅・老後の3点は、特に支出が大きい出来事と言えるでしょう。多くの資金が必要となるため、計画的にお金の支出を計算しておく必要があります。
ライフプランにおいては、収入や支出・貯蓄などのバランスを年代ごとに具体化または具現化することが基本となります。
ここまで読んで、ライフプランに難しさを感じた人も多いことでしょう。
ですが、大丈夫です。自分の普段のライフスタイルから、将来のライフプランを自動的に設計してくれるツールも数多く出ています。おすすめは金融庁が出している下記のツールです。
ライフプランシミュレーション ： 金融庁 (fsa.go.jp)
気になる方は、1度診断してみると良いでしょう。最後までお読みいただき、ありがとうございました。